¿Qué es el A2A Banking?

El sistema A2A (account-to-account) Banking, es una solución que permite integrar pagos de cuentas bancarias en canales digitales sin complejas integraciones.

Lo novedoso de esta tecnología, reside en que el pago se realiza directamente desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta del comerciante. Esto genera que la experiencia de compra del usuario sea más veloz y con costos menores para el comercio. Debido a que se realiza sin intermediarios

Este sistema de pagos se utilizó tradicionalmente para pagos específicos, como el caso de los débitos automáticos. Pero las soluciones de Open Banking y pagos en tiempo real han abierto nuevas oportunidades para los pagos A2A.

Entre las muchos beneficios que posee esta modalidad de pagos, se encuentran: 

  • Reducción de los costos de las transacciones.
  • Liquidación más rápida de los pagos.
  • Mayor seguridad.

Incluso, su popularidad está en aumento entre los usuarios, ya que reduce los pasos y el tiempo que deben emplear para abonar compras.

Tipos de pagos del A2A banking

Los pagos account-to-account pueden ser de dos tipos: 

Push payments 

Son utilizados para pagos únicos que requieren que el pagador manualmente envíe dinero desde su cuenta bancaria a la del destinatario. Este caso sería asimilable a las transferencias bancarias entre personas.

Sin embargo, los push payments también pueden ser disparados mediante APIs, enviando al comprador una notificación. Al seleccionarla, el usuario puede realizar directamente la transferencia por el monto exacto de la compra. 

Pull payments

Los pull A2A payments ocurren cuando las compañías retiran automáticamente dinero de las cuentas de sus clientes. Esto ocurre por ejemplo, en los casos de las suscripciones o pagos recurrentes. Para que una empresa pueda realizar este tipo de cobros, el dueño de la cuenta debe proveer su consentimiento expreso. 

Open banking y A2A payments

Si bien los pagos A2A no son algo nuevo, las soluciones de open banking los han hecho tecnológicamente más avanzados y convenientes para los usuarios

En la banca tradicional, para realizar transferencias, los usuarios deben loguearse a sus cuentas cada vez que desean realizar un pago. En el caso de los pagos recurrentes, requieren por lo general, completar complejos formularios de autorización. Incluso en el caso de las suscripciones, no existe un sistema unificado, volviendo la experiencia de los usuarios confusa cada vez que desean realizar una nueva suscripción. 

Por mucho tiempo, los pagos A2A, no ofrecieron ningún beneficio que supere a la realización de pagos mediante otros medios. Pero el open banking ha cambiado esto por completo: ahora los pagos A2A ofrecen más beneficios que nunca. 

¿Cuáles son los beneficios de los A2A payments?

Los pagos A2A tienen múltiples beneficios, tanto para los comercios como para los usuarios finales o compradores. A continuación te detallamos algunas de las principales ventajas para ambos: 

Beneficios para los comercios

  • Amplían el alcance de clientes: toda persona que posea una cuenta puede utilizar los pagos A2A. Tanto para tiendas físicas como virtuales. 
  • Mayor tasa de conversión: como consecuencia de una mejora en la experiencia de los usuarios al realizar los pagos.
  • Menores costos de transacciones: al no existir intermediarios en las transacciones, se elimina el monto que se les debe abonar por cada cobro recibido. 
  • Cobros instantáneos: en la mayoría de los países, los pagos son recibidos de manera instantánea al no tener que pasar por ningún tipo de intermediario. 

Beneficios para los consumidores

  • Enfoque en la experiencia de usuario: sin importar si la persona usuaria realiza el pago a través de un navegador web o un dispositivo móvil, lo podrá hacer de una manera mucho más ágil y simple. Ya que no deberán cargar sus datos cada vez que decidan realizar un pago. 
  • Seguridad robusta: los pagos A2A requieren una fuerte autenticación de identidad de los usuarios. Esto significa que los consumidores deben confirmar su identidad en cada transacción, reduciendo la posibilidad de fraude.

El futuro de los pagos A2A

Esta metodología de pagos tiene un futuro prometedor. Según The Global Payment Report elaborado por FIS, se espera que en el 2023 el 20% de los pagos realizados en ecommerce en Europa se realicen con este método. 

Incluso, según investigaciones, alrededor del 60% de los usuarios de mobile banking consideran la adopción de los pagos A2A si tienen la posibilidad.